єОселя

Представники cил безпеки та оборони України, а також члени їх сімей

військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, СБУ, Служби зовнішньої розвідки, Головного управління розвідки Міноборони, Національної гвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв’язку, Держспецтрансслужби, прокурори спеціалізованих прокуратур у сфері оборони Офісу Генерального прокурора, особи рядового і начальницького складу ДСНС, співробітники Служби судової охорони, детективи, старші детективи та особи начальницького складу Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки, поліцейські, а також члени сімей зазначених осіб

Медичні працівники

медичні працівники (фахівці та професіонали) закладів охорони здоров’я державної або комунальної форми власності, відповідно до наказу МОЗ від 29 березня 2002 р. № 117 “Довідник кваліфікаційних характеристик професій працівників. Випуск 78. Охорона здоров’я”

Вчителі

педагогічні працівники закладів освіти державної або комунальної форми власності, відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 14 червня 2000 р. № 963 “Про затвердження переліку посад педагогічних та науково-педагогічних працівників” (Офіційний вісник України, 2000 р., № 24, ст. 1015)

Наукові або науково-педагогічні працівники

наукові (науково-педагогічні) працівники закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форми власності, відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 14 червня 2000 р. № 963 “Про затвердження переліку посад педагогічних та науково-педагогічних працівників” (Офіційний вісник України, 2000 р., № 24, ст. 1015), до посад наукових працівників - відповідно до статті 31 Закону України “Про наукову і науково-технічну діяльність

Ветерани війни та члени їх сімей

ветерани війни та члени їх сімей; учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України “Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту”, а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України

Внутрішньо переміщені особи

Інші громадяни України

Інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. метра для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї (не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій та/або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації

Вартість 1 кв. метра загальної площі житла у регіоні (населеному пункті) придбання житла, яка не перевищує граничну вартість:

• для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінінфраструктури та збільшену в 2 рази;

• для інших обласних центрів, міст з населенням понад 300 тис. осіб, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж м. Києва та обласних центрів - в 2 рази;

• для міст та інших населених пунктів з населенням до 300 тис. - в 1,75 рази;

Сума перевищення граничної вартості 1 кв. метра житла покривається позичальником за рахунок першого внеску.

У разі придбання житла на вторинному ринку:

• для кандидатів, що належать до Окремих категорій, категорій Ветерани війни та члени їх сімей (якщо такий об’єкт нерухомості розташований в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях) - вимога введення в експлуатацію протягом 10-ти років до дати укладання договору;

• для кандидатів, що належать до Окремих категорій, категорій Ветерани війни та члени їх сімей (якщо такий об’єкт нерухомості розташований в інших областях крім Чернігівської, Сумської, Харківської, Запорізької, Херсонської областей або м. Києві) - вимога введення в експлуатацію протягом 3-х років до дати укладання договору;

• для кандидатів, що належать до категорії Внутрішньо переміщені особи та - квартира в будинку або житловий будинок, прийнятий в експлуатацію протягом 10-ти років до дати укладення договору іпотеки.

• для категорії Інші громадяни України  - квартира в будинку або житловий будинок - вимога введення в експлуатацію протягом 3-х років до дати укладання договору

• у разі придбання житлового будинку – будинок має бути розташованим на земельній ділянці, що перебуває у власності власника житлового будинку

У разі придбання житла на первинному ринку:

• на етапі видачі кредиту - іпотека майнових прав на нерухоме майно

• після державної реєстрації права власності на нерухоме майно – іпотека безпосередньо нерухомого майна, майнові права на яке були набуті із залученням кредиту

Таким нерухомим майном може бути квартира, що знаходиться в акредитованому Банком об’єкті будівництва - будинку, право на виконання будівельних робіт щодо якого отримано до 10.10.2022 р., та майнові права на яку набуваються за однією із схем в рамках укладених між Банком та акредитованими учасниками будівництва генеральних договорів про співробітництво

• нормативна площа для однієї особи становить не більш як:

• 52,5 кв. метра загальної площі квартири або майнових прав на житло,

• 62,5 кв метра загальної площі житлового будинку, та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї

• житло підлягає обов'язковому страхуванню

• приміщення з фондів житла, призначеного для тимчасового проживання;
• для позичальників з категорії Представники cил безпеки та оборони України, а також члени їх сімей, Медики, Педагоги, Науковці та Ветерани війни та члени їх сімей - квартира в будинку або житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж за 10 років до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях;
• для позичальників з категорії Представники cил безпеки та оборони України, а також члени їх сімей, Медики, Педагоги, Науковці та Ветерани війни та члени їх сімей - квартира в будинку або житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж за 3 роки до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в інших областях крім Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях та м. Київ;
• для позичальників з категорії Внутрішньо переміщені особи – квартира в будинку або житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж за 10 років до дати укладення договору іпотеки
• для позичальників з категорії Внутрішньо переміщені особи, Інші громадяни України – квартира в будинку або житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж за 3 роки до дати укладення договору іпотеки
• житловий будинок, розташований на земельній ділянці, відмінній від земель житлової та громадської забудови
• дачний або садовий будинок
• будинок та квартира в будинку, які є пам’яткою архітектури та внесені до Державного реєстру нерухомих пам’яток України

• Програма єОселя реалізується на підставі та відповідно до вимог:

• Умов забезпечення приватним акціонерним товариством «Українська фінансова житлова компанія» доступного іпотечного кредитування громадян України, затверджених постановою КМУ від 02.08.2022 р. № 856

• Правил забезпечення доступного іпотечного кредитування громадян України приватним акціонерним товариством «Українська фінансова житлова компанія» за програмою «єОселя», затверджених протоколом засідання наглядової ради ПрАТ «Укрфінжитло» (зі змінами).

• Погашення кредиту здійснюється щомісяця, проценти нараховуються на залишок кредиту, сплачуються щомісяця рівними частинами. Позичальник повинен забезпечити поповнення поточного рахунку коштами у розмірі Компенсаційної ставки або Базової процентної ставки та тіло кредиту до 24 числа (включно) кожного місяця.

• у разі порушення більше ніж на 30 календарних днів зобов’язання за іпотечним кредитом щодо своєчасного повернення кредиту або його частини та/або щодо своєчасної сплати Позичальником частини нарахованих процентів у розмірі Компенсаційної процентної ставки. Сплата Компенсації процентів відновлюється у разі погашення Позичальником заборгованості за кредитом не більше ніж через 90 календарних днів з дня порушення зобов’язання або у разі здійснення Банком та Позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості

• у разі порушення Позичальником зобов’язання за кредитним договором понад 90 календарних днів

• у разі надання Позичальником недостовірної або недійсної або неправдивої інформації про себе та/або членів своєї сім’ї, що призвело до виплати коштів Компенсації на користь Позичальника, який не мав права на отримання такої Компенсації

• у разі переходу Позичальника з категорій осіб, яким передбачено надання державної підтримки, до інших категорії осіб (Позичальник втрачає право на Компенсацію з місяця настання такої події)

• у разі порушення Позичальником строку виконання зобов'язання за кредитним договором з надання Банку документу, що підтверджує приналежність Позичальника до категорій осіб, визначених у підпунктах 1-4 пункту 3 Умов, понад 90 днів.

Увага! Для категорій Позичальників, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 Умов, у період воєнного стану та протягом 90 днів з дня його припинення чи скасування, надання компенсації відновлюється з місяця, коли Банком було отримано підтвердження належності Позичальника до категорій громадян, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 Умов КМУ (в тому числі, якщо документи щодо приналежності Позичальника до категорій осіб, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 Умов КМУ, надано пізніше ніж протягом 90 днів після порушення Позичальником строку надання підтверджуючих документів).

• у разі використання Позичальником кредитних коштів, отриманих від Банку не за цільовим призначенням, в тому числі придбання Позичальником предмету іпотеки, який не відповідає вимогам Умов забезпечення приватним акціонерним товариством «Українська фінансова житлова компанія» доступного іпотечного кредитування громадян України, затверджених постановою КМУ від 02.08.2022 р. № 856 (зі змінами) (далі – Умови)

• порушення Позичальником інших умов, визначених Умовами та Правилами забезпечення доступного іпотечного кредитування громадян України приватним акціонерним товариством «Українська фінансова житлова компанія» за програмою «єОселя» (далі – Правила), затверджених протоколом засідання наглядової ради ПрАТ «Укрфінжитло» (зі змінами).

• інші обов’язкові умови (положення), визначені Умовами, Правилами та Договором про співробітництво між ПрАТ «Укрфінжитло» та Банком.

• прийняття законодавчих нормативних актів, що унеможливлюють здійснення ПрАТ «Укрфінжитло» виплат Компенсації на користь Позичальника.

• в інших випадках, передбаченим Умовами.

Важливо! У разі виявлення будь якого із зазначених обставин Позичальник, на виконання п. 32 Умов, зобов’язаний повернути ПрАТ «Укрфінжитло» незаконно отриману ним Компенсацію у місячний строк.

з 1 січня 2023 року компенсація частини процентної ставки за кредитами позичальників, які отримали кредит за державною програмою іпотечного кредитування «єОселя» до 31 грудня 2022 р. та не втратили право на подальше її отримання, здійснюється приватним акціонерним товариством “Українська фінансова житлова компанія” (згідно з постановою Кабінету Міністрів України від 16 грудня 2022 р. № 1397 «Про внесення змін до деяких постанов Кабінету Міністрів України щодо забезпечення доступного іпотечного кредитування громадян України»)

Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання послуги з надання кредиту (крім надання пакета банківських послуг).

У разі невиконання клієнтом обов'язків за договором Банк, відповідно до умов укладеного договору та діючого законодавства, має право вимагати відшкодування завданих збитків у вигляді неустойки (штраф, пеня).

Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.

У клієнта є можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації.

Клієнт має право після припинення дії договору про надання банківської послуги, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до банку із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі, яку банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором клієнта) протягом п’яти робочих днів із дня отримання банком такого запиту.

Право на отримання Компенсації мають Позичальники, що належать до категорій:

• Представники сил безпеки та оборони України та члени їх сімей
• Медичні працівники
• Педагогічні працівники
• Наукові та науково-педагогічні працівники

Важливо! Перевірка категорії позичальника здійснюється Банком щокварталу шляхом надання Позичальником/Членами сім’ї Позичальника/будь-якими іншими уповноваженими Позичальником особами до Банку відповідних підтверджуючих документів щодо приналежності Позичальника до однієї з категорій.

Для цілей визначення права на отримання Компенсації, до категорії осіб «Представники сил безпеки та оборони України», також включаються особи, які були звільнені з посад чи втратили відповідний статус або звання в результаті отримання статусу особи з інвалідністю І або ІІ групи внаслідок війни після отримання кредиту, на період такої інвалідності, та не включаються члени сімей зазначених осіб.

При цьому в разі переходу позичальника до інших категорій осіб, ніж визначені у підпунктах 1—4 пункту 3 Умов, та повернення протягом 30 календарних днів до однієї з категорій, визначених у підпунктах 1—4 пункту 3 Умов, виплата компенсації не припиняється.

Програма єОселя — це державна програма пільгового іпотечного кредитування, головна мета якої полягає у забезпеченні доступного житла для українців. Програма стартувала в жовтні 2022 року та спочатку передбачала участь тільки окремих категорій населення, зокрема військовослужбовців та силовиків, медичних працівників, науковців і педагогів. З серпня 2023 року іпотекою єОселя можуть скористатись усі українці, які не мають власного житла. 

Програма єОселя має значну популярність серед українців завдяки своїм перевагам:

1. Доступна відсоткова ставка. Для пільгових категорій громадян (військовослужбовці, захисники України, працівники силових структур, медичні працівники, педагоги, вчені) ставка складає 3% річних, для усіх інших громадян України — 7%.
2. Фіксована процентна ставка на весь термін кредитування. Це дає громадянам чітке розуміння розміру щомісячних платежів і захищає від коливання ринкових процентних ставок.
3. Тривалий термін кредитування. Максимальний термін кредитування за програмою єОселя становить 20 років (240 місяців). Завдяки цьому ви можете розбити суму платежу на дрібні та доступні щомісячні виплати. 
4. Незначний перший внесок. Мінімальний перший внесок за програмою єОселя становить 20% від вартості житла. Тому програма доступна для широкого кола людей, навіть для тих, хто не має значних заощаджень.
5. Можливість придбання житла на вторинному ринку. На відміну від деяких інших іпотечних програм, програма єОселя дозволяє купувати житло не лише в новобудовах, а й на вторинному ринку.
6. Зручність оформлення. Аби подати заявку на участь у програмі єОселя, не потрібно нікуди їхати. Усе можна подати онлайн через портал Дія.
7. Державна підтримка. Програма єОселя реалізується за державною підтримкою, що робить її більш надійною.
8. Широкий вибір житла. За програмою можна придбати квартиру в будь-якому куточку України.
9. Відсутність комісійних зборів. За оформленням кредиту за іпотечною програмою не стягуються жодні комісійні збори.
10. Дострокове погашення. Згідно з умовами іпотеки, ви можете достроково погасити кредит без будь-яких штрафів.

Вимоги до учасників програми кредитування єОселя

Програмою можуть скористатись громадяни України, яким на момент оформлення кредиту має бути не менше 18 і не більше 70 років на дату погашення кредиту. Також особа повинна бути платоспроможною, тобто мати достатній дохід для погашення кредиту. 

Власники житла теж можуть отримати кредит за програмою єОселя, але за умови, що житло має площу меншу за 52,5 кв.м + 21 кв.м на кожного наступного члена сім'ї. Водночас, якщо ви берете участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом, єОселя вам недоступна.

Вартість житла не повинна перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами України, визначеного Мінрегіону та помноженого на такі коефіцієнти: ● х 2 для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова;● х 2 для міст із населенням понад 300 тис. осіб, для обласних центрів та населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; ● х 1.75 для міст з населенням до 300 тис. осіб

Якщо ж ви обрали житло з вищою за граничну вартістю, то різницю необхідно буде сплатити коштом першого внеску. Також врахуйте, що під час оформлення іпотеки, вам знадобиться покрити деякі додаткові витрати, що є стандартними для іпотечних кредитів. Зокрема, знадобиться сплатити комісію за відкриття рахунку та за переказ коштів на рахунок продавця.

Щоб отримати квартиру, необхідно виконати декілька простих кроків:

1. Відкрити додаток Дія та знайти послугу єОселя.
2. Заповнити інформацію про склад сім’ї, вид нерухомості та її мізцезнаходження.
3. Вказати ідентифікаційний номер дружини/чоловіка та середньомісячний дохід сім’ї.
4. Вибрати Ощадбанк та завірити заяву електронним цифровим підписом.
5. Дочекатись відповіді від банку. Протягом 10 хвили ви отримаєте повідомлення з попередньою пропозицією щодо отримання кредиту на придбання нерухомості на бажану суму та строк іпотечного кредитування.
6. Обрати житло та надати банку необхідні документи.
7. Дочекатись завершення перевірки даних та документів.
8. Укласти договір з банком та договір купівлі-продажу обраної квартири.

І ось ви вже щасливий власник омріяного житла.