Кредит під іпотеку
Орієнтовна вартість послуг страховика, оцінювача та нотаріуса визначена кредитодавцем за аналогічними, вже укладеними кредитодавцем договорами про споживчий кредит за попередні три місяці. Розмір і порядок сплати зборів регулюється законодавством в сфері державного пенсійного страхування окремих видів господарських операцій та законодавством в сфері державної реєстрації речових прав та податкового законодавства.
Які в нас умови?
Строк кредиту | від 1 до 20 років залежно від цільового призначення кредиту |
Сума кредиту | від 100 000 грн до 10 000 000 грн до 70% від погодженої банком договірної вартості нерухомого майна, що надається в іпотеку |
Процентна ставка фіксована | від 19.00% (+1% якщо ФОП) до 19.50% |
процентна ставка змінювана | 16.50% на перші 12 місяців кредитування* *UIRD3m+4% - з 13 місяця кредитування та розраховується щоквартально |
Разова комісія за надання кредиту | 0.99% від суми кредиту, але не менше 1000 грн |
за переказ коштів на рахунок продавця | 750 грн додаткові витрати клієнта, пов’язані з оформленням кредиту |
за відкриття рахунку | 200 грн додаткові витрати клієнта, пов’язані з оформленням кредиту |
Попередження
- У клієнта є можливість достроково повернути кредит
- Штрафні санкції за дострокове повернення кредиту відсутні
- Договір про споживчий кредит може бути змінений або розірваний за взаємною згодою Сторін або у випадках, прямо визначених законодавством
- Будь-які зміни до договору про споживчий кредит, а також розірвання договору про споживчий кредит оформляються у вигляді додаткових договорів до договору про споживчий кредит
- Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання послуги з надання кредиту (крім надання пакета банківських послуг)
- У разі невиконання клієнтом обов'язків за договором Банк, відповідно до умов укладеного договору та діючого законодавства, має право вимагати відшкодування завданих збитків у вигляді неустойки (штраф, пеня)
- Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом
- У клієнта є можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації
- Клієнт має право після припинення дії договору про надання банківської послуги, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до банку із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі, яку банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором клієнта) протягом п’яти робочих днів із дня отримання банком такого запиту.
- Відповідно до вимог частини восьмої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» та відповідно до частини шостої статті 27 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Банк має право на передачу інформації до Приватного акціонерного товариства «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» (02002, м. Київ, вул. Євгена Сверстюка, 11), Приватного акціонерного товариства «Міжнародне бюро кредитних історій (03117, м. Київ, просп. Берестейський, 65), Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-д), які включені до Єдиного реєстру бюро кредитних історій та Кредитного реєстру НБУ, інформації про Позичальника в обсязі, визначеному Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» та Законом України «Про банки і банківську діяльність» та формування негативної кредитної історії, що може враховуватися Банком під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому
Можливість отримати кредит на купівлі житла на первинному ринку під заставу вторинного ринку
- Клієнт може придбати нерухомість на первинному ринку у будь-якого забудовника на його вибір.
- Протягом 15 днів після отримання кредиту клієнт повинен підтвердити цільове використання коштів, а саме надати документ який підтверджує інвестування коштів у будівництво або договір купівлі-продажу майнових прав або інші документи в залежності від схеми реалізації нерухомості забудовником.
- Забезпеченням за кредитом виступатиме нерухомість на вторинному ринку, яка належить клієнту або майновому поручителю (дружині, батькам, дітям, братам/сестрам).
Це ваш варіант, якщо обрали житло на первинному ринку та:
- не підходять умови забудовника
- ставки роблять кусь
- банки працюють лише зі своїми забудовниками і ваш забудовник у зручному банку не акредитований
- є житло, яке можна надати у заставу (власна квартира або родичів)
Отримати кредит в Ощаді зручно і швидко
Лише дві умови для отримання кредиту:
Ви – резидент України, себто громадянин
Ваших доходів достатньо, щоб сплачувати щомісячні платежі
Важлива інформація
Яким вимогам має відповідати нерухомість для отримання іпотеки?
Далеко не кожен об'єкт можна придбати в кредит — банки висувають певні вимоги до нерухомості, яку обирає клієнт. Ці обмеження захищають і банк, адже заставою за позикою може виступати й саме іпотечне нерухоме майно:
- Тип нерухомості та рік забудови. Житло не повинно бути аварійним, зношеним або застарілим. Переваги при погодженні позики мають будівлі, побудовані якомога пізніше.
- Технічний стан. Квартира або будинок має бути підключений до інженерних мереж. Добудови та перепланування поза законом неприпустимі.
- Розташування. Взяти кредит на житло можна лише за умови, що нерухомість знаходиться на території, підконтрольній Україні (крім зон, де ведуться бойові дії), та не має обтяжень чи арештів.
- Призначення. Під іпотеку може бути оформлена лише житлова нерухомість — квартира або будинок із земельною ділянкою, на якій він розташований.
Об'єкт має бути таким, що підходить для проживання, безпечним і ліквідним. В Ощадбанку ви можете взяти як іпотеку на квартиру в новобудові, так і кредит на вторинне житло на вигідних умовах.
Вимоги для ФОП, щоб взяти іпотеку на житло
Фізичні особи-підприємці (ФОП) можуть оформити житло в іпотеку за умови достатнього рівня доходу та офіційної реєстрації діяльності. Як ФОП, ви не повинні мати податкової заборгованості. Вимоги для погодження позики під іпотеку наступні:
- Безперервна господарська діяльність протягом останніх 12-24 місяців.
- Підтвердження стабільного грошового руху за банківськими рахунками.
Якщо ви відповідаєте критеріям банку як позичальник та обрали житло, яке не суперечить вимогам установи, підготуйте такі документи, щоб взяти іпотеку на житло:
- декларація про майновий стан і доходи або декларація платника єдиного податку;
- виписка з Реєстру платника податків або довідка про доходи з Державної податкової служби;
- довідка з банку про рух фінансів і залишки коштів на рахунку;
- свідоцтво про державну реєстрацію або Витяг з Єдиного державного реєстру;
- довідка про відсутність заборгованості за податковими зобов'язаннями.
Чим повніше підготовлений пакет документів, тим швидше банк зможе ухвалити рішення щодо кредитування.
Чи можна прописати родичів в іпотечній квартирі до повного погашення боргу?
За кредитним договором житло під заставою перебуває у власності банку до моменту погашення, отож на об'єкт діє заборона відчуження. Оформити прописку у квартирі або будинку одразу після підписання документів про кредитування житла можуть головний позичальник та його чоловік/дружина, що виступають поручителями.
Зареєструвати близьких повнолітніх родичів можливо лише за письмового погодження з банківською установою. Прописка неповнолітніх осіб у житлі базується на вимогах органу опіки, тому потребує додаткових узгоджень на спеціальних умовах.
Відповідно до кредитного договору, будь-які дії, що призводять до зміни складу прописаних осіб у квартирі або будинку, повинні попередньо погоджуватися з банком, що видав іпотеку.
Порівняння схем погашення кредиту на житло: ануїтет чи класичний графік?
Схема, за якою ви будете вносити щомісячні платежі, обирається під час оформлення договору. Графік залежатиме від індивідуального фінансового стану та перспективних доходів, але тут роль грає й обраний вами тип погашення іпотеки:
|
Критерій |
Ануїтет |
Класичний |
|
Платіж |
Щомісячний фіксований |
Знижується поступово |
|
Навантаження |
Рівномірне протягом усього періоду виплат |
Максимальне навантаження протягом перших років виплат |
|
Структура |
Спочатку виплата відсотків, потім — тіла |
Погашення тіла кредиту рівними частинами |
Переплата за ануїтетом трохи вища через повільне зниження основної частини боргу. За умови вибору диференційованого (класичного) графіку переплата буде меншою, оскільки тіло кредиту зменшується швидше, однак й розмір щомісячного платежу перші кілька років буде помітно більшим.
Ануїтет обирають при наявності фіксованого щомісячного доходу — виплати стають передбачуваними та не мають пікових навантажень, дозволяючи планувати сімейний бюджет. Якщо немає можливості платити підвищені суми на початковому етапі, ануїтет — найкращий варіант.
Диференційований класичний графік платежів підходить особам, що мають сталий високий рівень прибутку. Тіло кредиту в цьому випадку зменшується швидше, переплата в кінцевому результаті менше, проте на початку кредитування графік вимагає виплати більших платежів. Так житло у кредит вартує менше у розрізі загальної переплати.
Кредит на нерухомість від Ощадбанку — це не про мрію. Це про план на майбутнє, який дозволить мати власний простір і свободу. Головне — правильно оцінити свої фінансові можливості, обрати відповідну програму та підготувати необхідні документи.