Чому я повинен надавати паспорт для операцій на понад 5000 грн? Як ці дані буде використовувати банк?

З 28 квітня 2020 року набирають чинності нові вимоги для здійснення платежів відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Нові обмеження стосуються лише операцій з готівкою. Тому, якщо ви здійснюєте оплату своєю карткою, чи безготівковий платіж з вашого рахунку, то такі платежі здійснюються, як і раніше, без обмежень за сумою та без жодних незручностей. Адже власники банківських рахунків вже ідентифіковані та верифіковані банками, які відкривали їм такі рахунки. Таку сплату просто і зручно можна здійснити віддалено за допомогою дистанційних сервісів банку (Ощад24/7).

Чи всі операції в касі банку будуть супроводжуватися додатковою ідентифікацією?

Для здійснення оплати готівкою в касі банку на суму більше 5000 грн клієнту необхідно мати з собою паспорт.

Якщо я вже є клієнтом банку і надавав документи при відкритті рахунку, мені також потрібно знову показувати паспорт (наприклад при поповненні картки)?

Якщо сума поповнення картки більше 5000 грн, то треба мати з собою паспорт.

Якщо проводити операцію в касі карткою теж потрібно надавати документи?

Якщо ви здійснюєте оплату послуг на користь суб’єктів господарювання, то оплата відбувається без пред’явлення паспорту. Але будь-те готові ввести пін вашої картки для підтвердження операції. Також жодних верифікацій не відбувається при сплаті карткою за товари в магазинах чи при купівлі товарів в інтернет.

Як бути з операціями через ІПТ, при поповненні карти/проведенні платежу на суму від 5000 грн щось зміниться?

Якщо термінал самообслуговування або банкомат з функцією прийому готівки мають зчитувач даних з картки, то операцію можна зробити і на 10 тис. грн і на 20 тис. грн. Якщо ж такого зчитувача немає, і верифікацію провести не можна, то все в межах ліміту до 5 тис. грн.

Чи цей закон якось вплине на операції переказів між картками на суму понад 5000 грн?

Жодних змін для переказів з карти на карту не відбулося: вільно переказуйте як 10 тис. грн, так і 25 тис. грн (у межах сум, дозволених банком). У банку вже є вся інформація про власника карти. Це ідентифікований клієнт.

Операції в Ощад 24/7 також будуть підлягати додатковій перевірці?

Ні, в Ощад24/7 ви можете працювати як і раніше – без жодних додаткових ідентифікацій.

Чому я не можу здійснити безготівковий переказ з Prepaid картки або на Prepaid картку?

Банк, з метою недопущення порушення вимог статті 14 нового Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» здійснив налаштування, згідно з якими, починаючи з 28.04.2020р. заборонена можливість проведення переказів за реквізитами Prepaid картки (Р2Р переказів).

Раніше я міг поповнити свою Prepaid картку на суму в еквіваленті до 14 000 грн. Чому зараз мені дозволено робити тільки готівкове поповнення та тільки на суму в еквіваленті до 5 000 грн.?

Банк, з метою недопущення порушення вимог статті 14 нового Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» здійснив налаштування, згідно з якими, починаючи з 28.04.2020р. встановлені додаткові ліміти та обмеження, а саме: встановлений ліміт на поповнення готівкою Prepaid карток у розмірі 5000грн (на добу) та заборонені інші способи поповнення.

Як зрозуміти чи є я клієнтом «з високим рівнем ризику» згідно закону?

Поодинокі перекази на 10 чи 20 тис. грн не цікавлять тих, хто їх перевіряє. І потреби у підтвердженні походження коштів тут немає. Закон про фінмоніторинг про інше. Банки мають фокусуватись на найвищих зонах ризику – операціях понад 400 тис. гривень, а також на незвичайних операціях клієнтів. Наприклад, клієнт займається 10 років торгівлею овочів, а потім переказує гроші за оплату металолому на сотні тисяч гривень. Це дивна, непритаманна операція. Варто звернути увагу на цей екзотичний випадок.

Чи потрібно буде пред’являти паспорт при обміні валют?

Потрібно при здійсненні операції понад 400 тис. грн. або її еквіваленту.

Чи підлягатимуть додатковому моніторингу суми зарахування на мою картку понад 5000 грн?

Підтверджувати походження коштів треба лише під час великих операцій – понад 400 тис. гривень. Підхід до вивчення джерел походження не змінився.

Якщо я отримую заробітну плату на картку з-за кордону (IT фріланс), чи потрібно додатково підтверджувати суми понад 5000?

Якщо ви отримуєте переказ з-за кордону на валютний рахунок? Жодних лімітів та обмежень законом про фінмон не встановлено. Підтверджувати походження коштів треба лише під час великих операцій – понад 400 тис. гривень. Підхід до вивчення джерел походження не змінився.

Чи можна буде поповнити картку на суму понад 5000 грн через термінали інших банків/айбокс?

До 5 тис. грн без ідентифікації. Від 5 тисяч – у відділенні або через ПТКС, що технологічно може забезпечити перевірку платника.

Мій банк

МОЯ СВОБОДА

МОЯ СПРАВА

МОЄ МАЙБУТНЄ

МОЯ СИЛА

МОЄ ЗАВТРА

МІЙ СПОКІЙ

МОЇ ЛЮДИ

Новий закон про фінмоніторинг: часті питання

Q: Якщо проводити операцію в касі карткою теж потрібно надавати документи?

Якщо ви здійснюєте оплату послуг на користь суб&rsquo;єктів господарювання, то оплата відбувається без пред&rsquo;явлення паспорту. Але будь-те готові ввести пін вашої картки для підтвердження операції. Також жодних верифікацій не відбувається при сплаті карткою за товари в магазинах чи при купівлі товарів в інтернет.

Q: Операції в Ощад 24/7 також будуть підлягати додатковій перевірці?

Ні, в Ощад24/7 ви можете працювати як і раніше &ndash; без жодних додаткових ідентифікацій.

Закон про фінмоніторинг набрав чинності 28 квітня 2020 року. Ми допоможемо просто та легко розібратись у цьому питанні.