Як покращити свою кредитну історію: поради експертів

Кредитна історія – це фінансовий «паспорт» кожного позичальника. Вона відображає інформацію про всі позики та фінансові зобов'язання. Якщо ви плануєте взяти кредит готівкою, оформити іпотеку чи автокредит, банки та інші фінансові установи насамперед проаналізують вашу кредитну історію. І негативна кредитна історія може стати серйозною перепоною. Саме тому важливо регулярно її перевіряти та працювати над її покращенням. У цій статті ми пояснимо, як перевірити чи є кредити на ваше ім'я та як покращити кредитну історію.

Як кредитна історія впливає на ваше фінансове життя

Кредитну історію формують банки та фінансові установи на основі аналізу взаємодії їхнього клієнта з кредитами. Вона містить інформацію про всі оформлені позики, своєчасність їх погашення, розмір боргів і відмови у кредитуванні. Якість кредитної історії визначає, чи зможете ви в майбутньому отримати кредит, на яких умовах і чи довірятиме вам банк.

Переваги гарної кредитної історії

Хороша кредитна історія відкриває доступ до вигідних фінансових пропозицій, як-от:

1. Швидке та вигідне кредитування. Банки охочіше надають позики клієнтам із позитивною кредитною історією, інколи навіть пропонують нижчі процентні ставки.
2. Можливість оформити іпотеку або автокредит. Якщо ви плануєте купити житло чи авто, гарна кредитна історія збільшує ймовірність схвалення заявки.
3. Збільшення кредитного ліміту. Фінансові установи регулярно переглядають умови для своїх клієнтів і довіряють надійним позичальникам. З бездоганною кредитною історією можна розраховувати на підвищення ліміту на кредитній картці або отримання більшої суми в майбутньому.
4. Лояльні умови розстрочки та страхування. Деякі компанії пропонують вигідні умови купівлі товарів у кредит або страхових послуг для тих, хто має хорошу фінансову репутацію.

Наслідки негативної кредитної історії

Якщо кредитна історія зіпсована простроченнями, боргами або частими відмовами у кредитуванні, це може суттєво ускладнити доступ до фінансування і стати нездоланним бар'єром для отримання фінансової підтримки, коли вона дійсно буде потрібна. 

Наприклад, якщо у минулому ви мали прострочення внесків або несплачені борги, банк може відмовити у кредиті навіть за наявності стабільного доходу. А якщо все ж погодиться надати кредит людині з негативною кредитною історією, то компенсує свої ризики підвищенням відсоткової ставки. Це означає, що сума повернення коштів за позикою буде значно більшою.

Також у цьому випадку банки можуть попросити про додаткові гарантії: поручителів, заставу чи підтвердження доходу. Це значно ускладнює та затягує процес отримання коштів.

Як перевірити кредитну історію

Перш ніж почати роботу над покращенням кредитного рейтингу, необхідно дізнатися свою поточну ситуацію. Перевірка кредитної історії можлива через Українське бюро кредитних історій (УБКІ), банки, в яких ви оформлювали кредити, й інші фінансові установи, що співпрацюють з кредитними бюро. 

Один раз на рік кожен громадянин має право безплатно отримати інформацію про свою кредитну історію від УБКІ. Для цього спершу необхідно зареєструватися на офіційному сайті бюро. В особистому кабінеті буде розділ Моя кредитна історія з детальною інформацією про процес подання заявки. Також там можна дізнатися, хто, коли та з якою метою цікавився вашою кредитною історією.

Регулярна перевірка кредитної історії допоможе вчасно помітити помилки та уникнути неприємних ситуацій під час спроби взяти кредит готівкою. УБКІ дозволяє оскаржити дані кредитної історії. Корективи можна внести, якщо кредитор підтвердить хибність наявної в бюро інформації.

Як покращити кредитну історію

Навіть якщо ви маєте проблеми з кредитною історією, це все ще можна виправити. Головне – відповідально ставитися до своїх зобов’язань. 

Ось кілька дієвих порад для покращення кредитної історії:

1. Своєчасне погашення кредиту. Найкращий спосіб підвищити свій кредитний рейтинг – вчасно виплачувати всі зобов'язання. Для цього можна встановити нагадування про дати платежів і використовувати функцію автоматичного списання коштів з рахунку.
2. Закриття старих кредитів. Якщо у вас є позики, які ви вже виплатили, важливо отримати довідку про закриття кредиту – документальне підтвердження, що всі борги повністю погашені.
3. Розумне використання кредитних карток. Якщо у вас є кредитна картка, важливо не перевищувати кредитний ліміт і використовувати її відповідально. 
4. Уникнення частих заявок на кредити. Це негативно впливає на вашу кредитну історію, адже створюється враження, що ви перебуваєте у складному становищі та маєте фінансові труднощі. 
5. Оформлення кредитних канікул. Якщо ви зрозуміли, що тимчасово не можете виконувати фінансові зобов'язання, варто відразу звернутися до банку для оформлення кредитних канікул. Це допоможе уникнути прострочень та зберегти позитивну кредитну історію.

Висновок

Хороша кредитна історія – це ключ до фінансової стабільності. Якщо ви плануєте взяти кредит готівкою, оформити іпотеку чи автокредит, важливо стежити за своєю кредитною історією та своєчасно її перевіряти. 

Намагайтеся вчасно погашати кредити, уникайте прострочень і беріть довідки про закриття кредиту після повного погашення боргу. З обережністю ставтесь до оформлення нових позик – надмірна кількість кредитів або часті заявки можуть негативно вплинути на кредитний рейтинг. 

У разі фінансових труднощів краще одразу звертатися до банку для перегляду умов виплат або оформлення кредитних канікул. 

І запам'ятайте головне – чим відповідальніше ви ставитеся до своїх фінансових зобов’язань, тим більше можливостей для отримання вигідних кредитів матимете у майбутньому.